Глоссарий
Системы обращения банковских карточек

Платежная система
син.Система обращения банковских карточек; Ассоциация банковских карточек
англ.Payment system; Card payment system; Bank card association
Платежная система - ассоциация банков и компаний, работающих по общим правилам использования карточек. Основу платежной системы составляет совокупность нормативных, договорных, финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников, которые регламентируют свои взаимоотношения относительно порядка использования карточек. В платежной системе существуют несколько статусов членства: полное, частичное и т.д.
Все карточки, которые принадлежат к одной платежной системе имеют признаки, позволяющие идентифицировать их принадлежность к этой платежной системе.

Авторизация
англ.Authorization
Авторизация - разрешение:
- предоставляемое эмитентом для проведения операции с использованием банковской карты; и
- порождающее обязательство эмитента по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты.
В процессе авторизации данные о карточке и о запрашиваемой сумме передаются в банк-эмитент, где проверяется состояние счета клиента.
Если остаток счета позволяет выполнить транзакцию, то запрашиваемая сумма блокируется на счете, генерируется код авторизации, который передается в точку, из которой был подан запрос.
Если по каким либо причинам банк-эмитент не дает разрешение на проведение операции, то генерируется код отказа, который также передается в торговую точку.

Акцептант карточки
син.Фирма-акцептант
англ.Card acceptor
Акцептант карточки - сторона, принимающая карточку от ее держателя в качестве платежного инструмента и посылающая информацию о транзакциях обслуживающему банку-эквайеру. Акцептантами карточки выступают торгово-сервисные фирмы, а также банкоматы.

Банковский идентификационный номер (БИН)
англ.Bank Identification Number (BIN)
Банковский идентификационный номер - уникальный номер, который присваивает банку платежная система на совершение операций по эмиссии и эквайрингу пластиковых карт.
Банковский идентификационный номер размещается на пластиковой карточке - обычно это первые цифры номера карточки.

Взаимоприем
англ.Interoperability
Взаимоприем - использование карточки одной платежной системы в банкоматах и торговых терминалах дугой платежной системы.

Карточка-образец
англ.Speciment card
Карточка-образец - карточка, выпускаемая только с целью маркетинга или обучения сотрудников. Карточка-образец непригодна для совершения транзакций.

Клиринг
син.Расчет чистых позиций
англ.Clearing
Клиринг - процесс расчета взаимных требований участников платежной системы.

Ко-бренд проект
англ.Co-brand project
Ко-бренд проект - совместный проект, осуществляемый эмитентом банковских карточек и (небанковской) организацией. Ко-бренд проект подразумевает существование финансовых взаимоотношений между участниками. На карточке, выпускаемой в рамках проекта, размещаются логотипы банка-эмитента, платежной системы и организации, участвующей в проекте и предоставляющей держателю карты дополнительный спектр услуг.

Международная платежная система
Международная платежная система - система расчетов между банками разных стран, которые используют единые стандарты платежных средств.

Операционная совместимость
англ.Inter-operability
Операционная совместимость - возможности использования банковской карточки одного эмитента в электронных терминалах платежной системы другого эмитента.

Приемная сеть
син.Сеть точек обслуживания карточки
Приемная сеть - принимающие карточку предприятия торговли/сервиса, а также отделения банков.

Процессинг
англ.Processing
Процессинг - обработка данных об операциях, совершенных с помощью пластиковых карт. Процессинг включает в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с карточками, осуществляемую процессинговым центром.

Процессинговый центр
Процессинговый центр - юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов.
Процессинговый центр ведет базу данных о членах платежной системы и владельцах карточек с целью:
- обеспечения запросов на авторизацию, если банк-эмитент не ведет своей собственной базы;
- пересылки в банк-эмитент запросов, авторизуемых через эквайера.

Пункт выдачи наличных (ПВН)
Пункт выдачи наличных - специально оборудованное место для совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием банковских карточек.

Расчетный агент
син.Расчетный банк
англ.Settlement bank
Расчетный агент - кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием банковских карт.

Страховой депозит в платежной системе
англ.Collateral
Страховой депозит в платежной системе - средства, размещенные банком в платежной системе для обеспечения гарантий по выполнению банком своих обязательств перед другими членами системы. Размер депозита рассчитывается с учетом рисков страны, рисков конкретного банка и его "карточных" оборотов.

Транзакция
англ.Transaction
Транзакция - совокупность операций взаимодействия держателя карточки с процессинговым центром при осуществлении платежа по карточке или при получении наличности. Транзакция изменяет состояние карточного счета держателя карточки. Различают:
- on-line транзакции, перед выполнением которых выполняется соединение с процессинговым центром для авторизации;
off-line транзакции, при которых между участниками платежной системы нет непосредственной связи.

Участник платежной системы
Участник платежной системы - юридическое или физическое лицо, имеющее договорно-правовые отношения с членами платежной системы.

Участники расчетов
Участники расчетов - в системах обращения банковских карточек - расчетные агенты, эмитенты и эквайреры.

Член международной платежной системы
Член международной платежной системы - юридическое лицо, которое
- получило лицензию международной платежной системы на эмиссию карточек этой системы и/или на обслуживание карточек этой системы (эквайринг); и
- в соответствии с действующим законодательством имеет право осуществлять эмиссию и/или эквайринг карточек.

Эквайер
син.Эквайрер; Банк-эквайер; Обслуживающий банк
англ.Acquirer; Acquiring bank; Service bank
Эквайер - банк или компания, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек, которая состоит из терминалов в торгово-сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер направляет их в систему для проведения расчетов. Эквайер отвечает за возмещение средств торговым точкам, в которых производились покупки или оплачивались услуги с помощью карт.

[ 01-05-2024 www.glossary.ru]