Банковские ресурсы

Bank resources

Банковские ресурсы - совокупность средств, находящихся в распоряжении банка и используемых им для кредитных и других активных операций. Банковские ресурсы состоят из собственных и привлеченных средств.

Авуары

Assets; Holdings

От фр.Аvoir - имущество, достояние

Авуары - денежные средства или ценные бумаги, а также золото, переводы и аккредитивы, являющиеся источником платежей и погашения обязательств их владельцев. Различают свободные и блокированные авуары.

Активные банковские операции

Активные операции банков

Active bank transaction

Активные банковские операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы с целью получения прибыли. Наиболее распространенными формами активных операций являются: предоставление денежных средств в кредит под проценты, вложения в ценные бумаги, инвестиции в производство.

Балансирование фонда

Балансирование финансирования

Match fund

Балансирование фонда - покупка или привлечение депозитов со сроками погашения совпадающими со сроками выданных кредитов или других активов. Практика балансирования фонда широко используется применительно к еврорынку.

Банковская наличность

Till money

Банковская наличность - наличные деньги, которые накапливают коммерческие банки для удовлетворения текущей ежедневной потребности своих клиентов.

Банковские авуары

Банковские авуары - банковские активы, предназначенные для платежей и погашения обязательств, либо средства банка в иностранной валюте в иностранных банках, а также вклады частных лиц и организаций.

 >> Банковский вклад

Bank deposit

Банковский вклад - денежная сумма, вложенная в банк на основании договора банковского вклада.

Банковский депозит

Депозитный вклад

Банковский депозит - денежные средства или ценные бумаги, помещаемые на хранение в банк на определенный срок от имени физического или юридического лица, которому за это начисляется определенный процент.

Банковский депозит - форма размещения временно свободных средств, которые используются банками для проведения финансовых операций.

Банковский капитал

Banking capital

Банковский капитал - денежный капитал, привлеченный банком из разных источников и используемый для проведения банковских операций. Банковский капитал образует финансовые ресурсы банка.

Банковский резерв

Bank reserve

Банковский резерв - резерв банка, которые хранятся в центральном банке плюс наличность, которую банк держит в собственных хранилищах.

Банковский резерв - часть банковского капитала, предназначенная для компенсации кредитов, рекуперация которых ставится под сомнение.

 >> Вечный вклад

Perpetual deposit

Вечный вклад - форма государственного кредита, передаваемого в собственность банка или другого кредитного учреждения, которому вменяется в обязанность выплачивать проценты по вкладу определенным организациям или лицам, выступающим в роли вкладчиков.

Вклад

Deposit

Вклад - денежные средства, внесенные вкладчиком на хранение в банк или в другое финансовое учреждение. Денежные средства могут расходоваться по чековой книжке или с помощью кредитной карточки.

Вклад на предъявителя

Вклад на предъявителя - вклад, пользоваться которым вправе любое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий вложение средств.

Вкладчик фонда

Fund's depositor

Вкладчик фонда - юридическое или дееспособное физическое лицо, добровольно либо по иным основаниям осуществляющее внесение целевых денежных взносов в пользу участников фонда.

Дезинтермедитация

Disintermeditation

Дезинтермедитация - изъятие клиентами депозитов из банков для покупки ценных бумаг в период роста процентных ставок на ценные бумаги.

Денежный фонд

Денежный фонд - специально выделенная, относительно обособленная часть денежных средств, предназначенная для определенных целей. Денежные фонды могут выделяться в виде части денежных средств всего государства или отдельных предприятий.

Депо

Depot

Депо - совокупность векселей, процентных и иных ценных бумаг, служащих обеспечением открытого кредита либо находящихся на хранении (счет "депо").

Депозит

Deposit

От лат.Depozitum - вещь, переданная на хранение

Депозит - денежные средства или ценные бумаги, отданные их владельцем на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные, административные и иные учреждения.

Депозит до востребования

Бессрочный депозит; Вклад до востребования; Бессрочный вклад

Demand deposit; Call deposit; Sight deposit; Savings deposit

фр.Depot a vue

Депозит до востребования - депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно по сберегательным вкладам начисляются проценты по ставкам ниже рыночных. Депозитом до востребования являются средства на чековом счете в банке.

Депозитарий

Depositary

Депозитарий - хранитель акцептованного экземпляра переводного векселя.

Депозитарий - хранитель подлинника векселя.

Депозитная валюта

Deposit money

Депозитная валюта - банковские финансовые инструменты: чеки, банковские обязательства и т.п., выступающие в качестве средства накопления и обязательные к оплате по предъявлению.

Депозитная процентная ставка

Deposit interest rate

Депозитная процентная ставка - банковский процент, выплачиваемый владельцу депозита, разместившему этот депозит в банке.

Депозитное учреждение

Depository institution

Депозитное учреждение - в США - финансовое учреждение, принимающая вклады от предприятий и отдельных лиц: коммерческие банки, ссудо-сберегательные ассоциации, взаимно-сберегательные банки и кредитные союзы.

 >> Депозитные операции

Депозитные операции - операции кредитных учреждений по привлечению денежных средств во вклады и их размещение. Различают пассивные и активные депозитные операции.

 >> Депозитный сертификат

Certificate of deposit (CD)

Депозитный сертификат - свидетельство банка-эмитента о депонировании денежных средств. Депозитный сертификат удостоверяет право вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы депозита и процентов по нему. Депозитные сертификаты могут быть депонированы в иностранной валюте.

Депозиты банков

Bank deposits

Депозиты банков - банковские депозиты, которые хранятся в центральном банке.

Долгосрочный вклад

Long-term deposit; Long-time deposit

Долгосрочный вклад - вклад, вносимый в банковские учреждения с условием хранения его в течение длительного срока (год и более). Изъятие вклада допускается лишь по истечении этого срока. Долгосрочные вклады могут вноситься целевым назначением.

Завещательное распоряжение по вкладу

Condition of a will as to deposit

Завещательное распоряжение по вкладу - распоряжение вкладчика на случай смерти.

 >> Межбанковский рынок

Interbank market

Межбанковский рынок - часть рынка ссудных капиталов, на котором временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между собой преимущественно в форме межбанковских депозитов на короткие сроки.

Накопительный вклад

Накопительный вклад - сберегательный вклад, по условиям которого вкладчик имеет право и должен периодически пополнять вклад (вносить дополнительные суммы). Вклад может быть закрыт по накоплении определенной суммы либо в оговоренный срок.

Наследование вклада

Deposit succession

Наследование вклада - переход вклада после смерти вкладчика к его наследникам по завещанию или наследникам по закону.

В РФ права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть завещаны:
- либо в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом;
- либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет.

Норма обязательных резервов

Норма обязательных резервов - отношение суммы обязательных денежных резервов, которые коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке, к общему объему обязательств коммерческого банка.

Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Одновременно норма обязательных резервов используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков.

Норматив максимального размера привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения (Н11)

Норматив максимального размера привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения - норматив, утверждаемый Центральным Банком для коммерческих банков. Устанавливается как процентное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка. Максимально допустимое значение Н11 устанавливается в размере 100%.

Оборачиваемость вкладов

Оборот по вкладам

Deposit turnover

Оборачиваемость вкладов - показатель, характеризующий подвижность средств, находящихся во вкладах в сберегательных банках.

Оборачиваемость вкладов = общая сумма денег (в наличной и безналичной формах за определенный период):
- поступившая на счета по вкладам (обороты по приходу); и
- востребованная вкладчиками (обороты по расходу).

Обороты по вкладам

Обороты по вкладам - общая сумма денег, внесенных на счета по вкладам (обороты по приходу) и востребованная вкладчиками (обороты по расходу) в наличной и безналичной формах за определенный период.

Обязательные резервы банков

Обязательные резервы банков - средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответствии с нормами обязательных резервов.

Обязательные резервы представляют собой механизм регулирования общей ликвидностью банковской системы. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитных организаций и порядок их депонирования устанавливается Советом директоров Центрального Банка.

Оседание вкладов

Deposit settling

Оседание вкладов - показатель подвижности вкладов, хранящихся в сберегательных учреждениях, численно равный отношению прироста вкладов за год к общей сумме оборотов по приходу вкладов.

Остаток вклада

Line of deposit

Остаток вклада - общая сумма вклада, хранящаяся на счете вкладчика на определенную дату.

Отрицательный процент

Негативный процент

Negative interest; Interest charge

Отрицательный процент - процент, взимаемый банком за наличие депозитного счета, применяемый к вкладам иностранцев в национальной валюте.

Отрицательный процент - фискальная мера, используемая для ограничения притока иностранного капитала.

Пассивные банковские операции

Пассивные операции банков

Passive banking operations

Пассивные банковские операции - операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций банка.

Ресурсы коммерческих банков формируются путем привлечения средств в форме вкладов на срок и на текущие счета, эмиссии кредитных денег, акцептно-авальных операций, мнимых вкладов.

Переоценка вкладов

Deposit revaluation

Переоценка вкладов - изменение нарицательной суммы вкладов в кредитных учреждениях, производимое государством при проведении денежных реформ.

Привлеченные средства банка

Привлеченные средства банка - все виды банковских вкладов и счетов, а также средства от продажи собственных ценных бумаг.

Процентный вычет

Interest deductions

Процентный вычет - снижение процентного дохода, выплачиваемого вкладчику сберегательным банком при нарушении оговоренного срока изъятия депозита.

Процентный период

Interest period

Процентный период - интервал времени, учитываемый при исчислении процентного дохода по депозитным вкладам.

Проценты по депозиту

Interests on deposit

Проценты по депозиту - доходность размещения денежных средств в кредитных учреждениях; обычно выражается в годовых процентах.

Размещение вкладов населения

Размещение вкладов населения - помещение вкладов населения в различные банки, компании, фонды, финансовые организации, акционерные общества с целью получения прибыли на вложенный капитал.

Распоряжение вкладом

Disposal of deposit

Распоряжение вкладом - предоставляемое вкладчику денежных средств право распоряжаться вкладом лично или по доверенности через своего представителя, завещать вклад, расходовать вклад по своему усмотрению, передавать вклад другим лицам.

Резервы коммерческих банков

Резервы коммерческих банков - оперативно доступные активы на случай предъявления внезапных значительных платежных требований вкладчиками банков.

 >> Сберегательный счет

Savings account

Сберегательный счет - счет в банке, приносящий процентный доход и предназначенный для операций с сбережениями населения.

Свидетельство о вкладах

Сберегательная книжка; Вкладное свидетельство; Депозитное свидетельство

Certificates of deposit

Свидетельство о вкладах - банковский сертификат, подтверждающий факт сделанного клиентом денежного вклада и определяющий условия дальнейших поступлений и изъятий, а также порядок оплаты процентов. В отличие от сберегательного счета свидетельство о вкладах характеризуется меньшей процентной ставкой и не гарантирует возвращение денег в случае банкротства банка.

Сделка форвард-форвард

Forward-forward transaction

Сделка форвард-форвард - ликвидация срочного банковского депозита с одновременным его размещением на другие сроки в соответствии с ожидаемым изменением конъюнктуры рынка.

Собственные средства банка

Собственные средства банка - акционерный и резервный капитал банка, а также нераспределенная прибыль.

Средний срок хранения вкладов

Intermediate term of a deposit

Средний срок хранения вкладов - показатель стабильности вкладов, определяемый путем деления числа дней в году на показатель оборачиваемости вкладов.

Срочный депозит

Срочный вклад

Time deposit (TD)

Срочный депозит - депозит под проценты, внесенный на определенный срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. По срочным вкладам чековые книжки не выдаются. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады, но приносят более высокий процент.

Фактические резервы

Actual reserves

Фактические резервы - сумма депозитов банка, размещенных в центральном банке, а также его кассовая наличность.

 >> Федеральный фонд

Federal funds

Федеральный фонд - в США - беспроцентный депозит, находящийся в на счетах депозитного учреждения в соответствующем региональном отделении Федерального резервного банка.

Фиксированный дивизор

Interest divisor

Фиксированный дивизор - число, используемое для облегчения расчетов процентов по вкладам, получаемое путем деления процентной ставки на число дней в году.

Фонд защиты депозитов

Deposit protection fund

Фонд защиты депозитов - денежный фонд, предназначенный для компенсации убытков вкладчиков банков в случае его банкротства.

Целевой вклад

Вклад специальный

Purpose-oriented contribution; Target deposit

Целевой вклад - долгосрочный и высокодоходный денежный вклад с отложенным сроком получения основного капитала и процентов. Целевой вклад предназначен для накопления средств.

Частичное банковское резервирование

Fractional banking

Частичное банковское резервирование - ситуация, когда банки поддерживают минимальную норму резервных активов для гарантии достаточного количества ликвидных средств.

Частичный резерв

Fractional reserve

Частичный резерв - резервная норма, составляющая менее 100% депозитных обязательств коммерческого банка.

Частные депозиты

Non-bank deposits; Private deposits

Частные депозиты - вклады частных лиц или фирм-не-банков в банки.

Чек-каунтер

Counter cheque

Чек-каунтер - чек-расписка, выдаваемая вкладчикам банка в случае временного изъятия банком денежных средств со счетов своих клиентов.

Чековый вклад

Чековый депозит

Checking deposit

Чековый вклад - вклад в коммерческом банке, на который можно выписать чек. К чековым вкладам относятся:
- бессрочные вклады (вклады до востребования);
- вклады с правом выписывать чек на предъявителя;
- вклады с правом автоматического перевода средств на сберегательный счет и др.