Страховая деятельность

 >> Автор

Author

Автор - по законодательству РФ - физическое лицо, творческим трудом которого создано изобретение, полезная модель или промышленный образец. Автору в отношении его произведения принадлежат исключительные права на использование произведения в любой форме и любым способом.

В некоторых случаях автором является учреждение или организация, от имени которых публикуются материалы.

Аквизитор

Acquirer

От лат.Acquisitor - приобретатель

Аквизитор - страховой агент или другой страховой работник, занимающийся заключением новых или возобновлением ранее действовавших договоров страхования.

 >> Аквизиционные расходы

Acquisition costs

Аквизиционные расходы - все расходы, первоначально связанные с приобретением новых страховых договоров, а в случаях, не связанных со страхованием жизни, - с возобновлением существующих страховых договоров.

Аквизиция

Acquisition

Аквизиция - в страховании - комплекс организационных мероприятий среди физических и юридических лиц: реклама, маркетинг с целью привлечения новых договоров страхования. Аквизиция ориентирована на раскрытие преимуществ отдельных видов договоров страхования в конкретной страховой компании.

Американская система организации агентской сети

American agency system

Американская система организации агентской сети - система продажи страховых полисов независимыми страховыми агентами, осуществляющими заключение договоров страхования исключительно от имени и по поручению страховой компании.

 >> Аннуитет с инвестиционным планом

Annuity with investment plan

Аннуитет с инвестиционным планом - аннуитет, при котором страховые доходы объединяются с вложением капитала в ценные бумаги, в результате чего застрахованный, кроме фиксированного ежегодного дохода, получает доход, приносимый ценными бумагами.

Банкассюранс

Bankassurance

Банкассюранс - страхование, проводимое коммерческими банками помимо страхования банковских депозитов. Банкассюранс выражается в приобретении коммерческими банками уже функционирующих страховых компаний или организации системы продажи полисов через сеть банковских филиалов и отделений. Формой банкассюранса является создание банковских трастов.

Банковский канал

Банковский канал - способ продажи страховых полисов, при котором относительно простые страховые продукты продаются через банковскую инфраструктуру массовому потребителю. Банковский канал позволяет сокращать долю расходов страховщика за счет экономии на оплате труда агентов.

Всемирная организация интеллектуальной собственности (ВОИС)

World Intellectual Propwrty Organization (WIPO)

Всемирная организация интеллектуальной собственности - специализированное учреждение ООН, созданное в интересах международной охраны интеллектуальной собственности и содействия развитию сотрудничества в вопросах, касающихся авторских прав, товарных знаков, промышленных образцов и патентов.

 >> График инвестированного спроса

Investment demand schedule

График инвестированного спроса - график, характеризующий связь между динамикой объема инвестиций и величиной процентной ставки.

Группировка риска

Risk pooling

Группировка риска - распределение риска убытков среди большого количества людей, в результате чего существенно сокращается размер потерь, приходящихся на одно лицо.

Дебитная система

Debit system

Дебитная система - организация продажи страховых полисов (преимущественно индустриального страхования), предусматривающая регулярные визиты страхового агента к страхователям для инкассации очередных страховых взносов.

Диверсификация в страховании

Диверсификация в страховании - расширение активности страховых обществ за рамки основного бизнеса. Диверсификация - важнейшая составная часть структуры страхового рынка. Чем больше направлений деятельности у страховщика, тем выше уровень диверсификации. Различают относительную (узкоспекторную) диверсификацию и безотносительную (широкоспекторную) диверсификацию - диверсификацию, не связанную с основной деятельностью страхового общества.

 >> Доходность инвестиций

Идентификация рисков

Идентификация рисков - начальный этап системы мероприятий по управлению рисками, состоящий в систематическом выявлении рисков, характерных для определенного вида деятельности, и определении их характеристик.

 >> Инвестиции

Инвестирование

Investment

Инвестиции - с точки зрения страны в целом - вложения в создание нового или возмещение изношенного произведенного, человеческого или природного капитала. Инвестиции подразделяются на фиксированные инвестиции и инвестиции в товарно-материальные запасы.

Инвестиционная стоимость

Investment value

Инвестиционная стоимость - стоимость инвестиционной собственности для конкретного инвестора.

 >> Инвестиционный капитал

Инвестируемый капитал; Инвестированный капитал

Invested capital

Инвестиционный капитал - в широком смысле - финансовые ресурсы, имущество, интеллектуальный продукт.

Инвестиционный капитал - в узком смысле - капитал, вложенный в долгосрочные инвестиции.

 >> Инвестиционный менеджмент

Управление капиталовложениями

Investment management; Money management

Инвестиционный менеджмент - управление инвестициями в конкретную отрасль экономики либо в развитие предприятия. Инвестиционный менеждмент включает в себя четыре стадии:
- исследование, планирование и разработка проекта;
- реализация проекта;
- текущий контроль и регулирование в ходе реализации проекта;
- оценка и анализ достигнутых результатов.

 >> Инвестиционный портфель

Портфель ценных бумаг

Portfolio

Инвестиционный портфель - собрание реальных и/или финансовых инвестиций.

Инвестиционный портфель - собрание ценных бумаг разного вида, разного срока действия и разной ликвидности, управляемое как единое целое.

 >> Инвестиционный рынок

Investment market

Инвестиционный рынок - сфера обмена инвестиционными товарами в материально-вещественной, денежной и натуральной формах.

Инвестиция

Капиталовложения

Investment

нем.Investion

От лат.Investire - облачать

Инвестиция - долгосрочное вложение капитала в предприятия разных отраслей, предпринимательские проекты, социально-экономические программы или инновационные проекты. Инвестиции приносят прибыль через значительный срок после вложения.

 >> Инвестор

Investor

Инвестор - юридическое или физическое лицо, вкладывающее собственные, заемные или иные привлеченные средства в инвестиционные проекты. Инвестор заинтересован в минимизации риска. Различают стратегических и портфельных инвесторов.

 >> Инструмент хеджирования

Hedging instrument

Инструмент хеджирования - финансовый инструмент, при помощи которого осуществляется защита от потенциальных рисков: валюта, ценные бумаги, депозиты, срочные контракты и т.д.

Интеллектуальная собственность

Intellectual property

Интеллектуальная собственность - собственность на результаты интеллектуальной деятельности, интеллектуальный продукт, входящий в совокупность объектов авторского и изобретательского права.

Интеллектуальная собственность

Intellectual property

Интеллектуальная собственность - по законодательству РФ -
- исключительные права на литературные, художественные и научные произведения, программы для электронно-вычислительных машин и базы данных;
- смежные права на изобретения, промышленные образцы, полезные модели, а также приравненные к результатам интеллектуальной деятельности средства индивидуализации юридического лица (фирменные наименования, товарные знаки, знаки обслуживания).

Интернет-страхование

Internet insurance

Интернет-страхование - продажа страховых полисов через Интернет. Обычно система интернет-страхования включает:
- расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты;
- заполнение формы заявления на страхование;
- заказ и непосредственно оплату полиса страхования;
- осуществление периодических выплат рассроченной страховой премии;
- обслуживание договора страхования в период его действия;
- формирование произвольных отчетов по запросам пользователей;
- обмен информацией между страхователем и страховщиком при наступлении страхового события.

Канал нулевого уровня

Канал прямого маркетинга

Канал нулевого уровня - канал распределения, состоящий из производителя и потребителя. Причем производитель продает товар непосредственно потребителям.

Коммерческая тайна в страховании

Коммерческая тайна в страховании - сведения о деятельности страховщика, распространение которых наносит ущерб его интересам; любая конфиденциальная управленческая, коммерческая и статистическая информация, представляющая ценность для страхового общества в достижении преимуществ над конкурентами на страховом рынке.

 >> Компания высоких технологий

Хайтэк-компания

Компания высоких технологий - компания, главным активом которой является интеллектуальная собственность и высококвалифицированный персонал. Обычно к компаниям высоких технологий относят:
- Интернет-компании;
- разработчиков программного обеспечения и производителей полупроводниковых микроустройств;
- операторов мобильной и космической связи;
- биотехнологические компании;
- компании, занятые в сфере НИОКР;
- масс-медийные компании.

Контрафактная продукция

Infringement production

Контрафактная продукция - продукция, выпускаемая предприятием с нарушением исключительных прав патентообладателей, дизайнеров товарных знаков, авторских прав на тиражирование аудиовидеопродукции, программного обеспечения, баз данных и т.п.

 >> Кооперативное страхование

Кооперативное страхование - страховая деятельность кооперативных страховых организаций.

Краткосрочные инвестиционные услуги

Short-term investment services

Краткосрочные инвестиционные услуги - предоставляемые компаниям услуги по осуществлению краткосрочных инвестиций.

Кредит под страховой полис

Ссуда по страхованию жизни

Policy loan

Кредит под страховой полис - краткосрочная ссуда на покрытие неотложных нужд страхователя, получаемая от страховой компании под залог страхового полиса, удостоверяющего долгосрочный или пожизненный договор личного страхования.

Ломбард

Pawn-shop

Ломбард - кредитное учреждение, выдающее ссуды под залог движимого имущества.

Ломбардная ставка

Ломбард-ставка; Процент-ломбард

Lombard rate

Ломбардная ставка - процентная ставка, по которой центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам под залог ценных бумаг.

Ломбардная ставка - в РФ - фиксированная процентная ставка, устанавливаемая Советом директоров Банка России.

Ломбардный кредит

Кредит-ломбард

Lombard loan; Collateral loan; Lend against securities

Ломбардный кредит - краткосрочный кредит под заклад легко реализуемого движимого имущества.

Ломбардный кредит - кредиты предоставляемые коммерческим банкам под залог ценных бумаг на срок до 30 календарных дней.

Ломбардный кредитный аукцион

Lombard loan auction

Ломбардный кредитный аукцион - процентный конкурс заявок коммерческих банков на получение ломбардного кредита, осуществляемый центральным банком по американскому или голландскому способам.

Международное общество анализа риска (МОАР)

International Society of Risk Analysis (ISRA)

Международное общество анализа риска - основанная в 1981г. международная неправительственная организация в сфере применения методологии анализа риска для целей оптимизации решений в различных областях научной и практической деятельности. Цель МОАР - идентифицировать различного вида опасности, подвергнуть их анализу и выявить пути и методы принятия таких решений, которые бы обеспечили безопасное проживание и устойчивое развитие общества.

Метод учета по себестоимости

Cost method

Метод учета по себестоимости - метод учета инвестиций по себестоимости.

Методы риск-менеджмента

Методы риск-менеджмента -
- страхование;
- упразднение риска;
- предотвращение риска;
- поглощение риска.

Многоуровневая сеть

Многоуровневая сеть - один из типов организации агентской сети страховщика. Агентами являются страхователи. Приобретая страховой полис, они одновременно приобретают право продавать полисы другим страхователям, которые также получают право продажи и т.д. Комиссию страхователь получит только с третьего полиса.

Нейтральность к риску

Risk neutrality

Нейтральность к риску - индифферентность по к риску выиграть/проиграть.

Неприятие риска

Отвержение риска

Risk aversion

Неприятие риска - нежелание брать на себя риск в случае отсутствия какой-либо компенсации. Неприятие риска является основной формой поведения большинства людей.

Норма доходности

Норма процента

Норма доходности - в страховании - процентная ставка, процент, начисляемый на резерв взносов по страхованию жизни и пенсий за использование его в качестве кредитных ресурсов. В актуарных расчетах обычно обозначается символом I.

Существует непосредственная связь нормы доходности с дисконтирующим множителем, применяемым для расчета страховых тарифов.

Ноу-хау

Khow-how

Ноу-хау - незащищенная патентами совокупность технических, коммерческих и других знаний, оформленных в виде технической документации, навыков и производственного опыта, необходимых для организации того или иного вида производства.

Объект обложения налогом доходов от страховой деятельности

Объект обложения налогом доходов от страховой деятельности - доход от страховой деятельности, уменьшенной на сумму затрат, включаемых в себестоимость страховых услуг. При этом затраты на оплату труда штатных работников в себестоимость страховых услуг не включаются.

Объекты интеллектуальной собственности

Objects of intellectual property

Объекты интеллектуальной собственности - произведения науки, литературы, искусства и других видов творческой деятельности.

Пирамидальная структура

Пирамидальная структура - один из типов организации агентской сети страховщика. Применяется большинством страховых компаний. Страховая компания заключает договор с генеральным агентом, который имеет право самостоятельно формировать систему субагентов, которые, в свою очередь, также могут набирать себе субсубагентов и т.д. Комиссия равномерно распределяется между всеми продавцами по принципу: чем выше уровень - тем меньше ставка комиссии.

 >> Пожизненное страхование

Whole life insurance

Пожизненное страхование - страхование на случай смерти в течение всей жизни застрахованного. Договор пожизненного страхования имеет страховую и инвестиционную составляющие. Пожизненное страхование
- дает право на получение определенной суммы на момент смерти застрахованного лица; и
- аккумулирует наличную стоимость, которую владелец полиса может выкупить или использовать в качестве обеспечения под кредит.

Правило пропорциональности

Proportional rule

Правило пропорциональности - в случае неполного страхования страховое возмещение уменьшается пропорционально страховой сумме, определяемой соответственно реальной стоимости риска.

Право интеллектуальной собственности

Интеллектуальная собственность

Intellectual property right; Intellectual property

Право интеллектуальной собственности - законное право юридического или физического лица на владение авторскими правами, патентами, торговыми марками, связанные с конкретным товаром или процессом.

Интеллектуальная собственность охватывает права, относящиеся к литературным, художественным, научным произведениям, исполнительской актерской деятельности, звукозаписи, радио и телевидению, изобретениям, открытиям, товарным знакам, фирменным наименованиям, новым промышленным образцам изделий.

 >> Право регресса страховщика

Суброгация

Subrogation

Право регресса страховщика - право страховщика на предъявление к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Право на регресс возникает у страховщика после оплаты им законного убытка и в пределах уплаченной им суммы.

Предпочтение риска

Risk preference

Предпочтение риска - предпочтение риска выиграть или проиграть заранее известному результату.

Прибыль от страховых инвестиций

Прибыль от страховых инвестиций - прибыль страховой организации от участия в хозяйственной деятельности нестрахового характера.

Инвестиционная деятельность проводится путем вложения средств страховых фондов и резервов в те отрасли хозяйственной деятельности, в которых существует возможность получения высоких доходов и обеспечена быстрая возвратность вложенных средств.

Принцип возмещения

Principle of indemnity

Принцип возмещения - основополагающий принцип в общем страховании. Страхователь получает страховое возмещение в пределах фактически понесенного убытка, что определяется реальной стоимостью застрахованного риска. Из принципа возмещения вытекают правила двойного страхования, чрезмерного страхования и суброгации.

Продажа полисов через альтернативную сеть продаж

Продажа полисов через альтернативную сеть продаж - продажа страховых полисов через туроператоров, адвокатов, нотариусов и др.

Продажа полисов через страховых посредников

Продажа полисов через страховых посредников - продажа страховых полисов через страховых агентов и брокеров.

Продажа страховых полисов

Policy selling

Продажа страховых полисов - комплексный вид деятельности страховой компании, ориентированный на заключение новых и возобновление ранее действовавших договоров страхования. Продажа страховых полисов координируется службой маркетинга страховщика, отражает степень удовлетворения страховых интересов физических и юридических лиц.

 >> Произведение

Простое агентство

Простое агентство - тип организации агентской сети страховщика. Агент заключает договор со страховой компанией и работает самостоятельно под контролем штатных работников страховой компании. За каждый заключенный договор страхования агент получает комиссионное вознаграждение. Обычно страховые агенты продают несколько относительно простых страховых продуктов.

Процесс продажи

Процесс продажи - этапы, работы коммивояжера при продаже товара:
-1- отыскание и оценка потенциальных покупателей;
-2- предварительная подготовка к визиту;
-3- подход к клиенту;
-4- презентация и демонстрация товара;
-5- преодоление возражений;
-6- заключение сделки и доведение до конца работ по сделке;
-7- проверка результатов.

Прямая продажа полисов

Прямой бизнес; Непосредственная продажа; Открытые двери

Direct business

Прямая продажа полисов - способ продажи страховых полисов непосредственно страховщиком минуя страховых посредников. Разновидностью прямой продажи является продажа страховых полисов через Интернет.

 >> Прямой маркетинг

Direct marketing

Прямой маркетинг - интерактивный маркетинг, в котором используется одно или несколько средств коммуникаций в целях получения измеряемого прямого ответа на предложение покупки. Различают:
- прямой маркетинг по почте;
- маркетинг по каталогам;
- телемаркетинг;
- телевизионный маркетинг;
- электронная торговля;
- интегрированный прямой маркетинг.

Прямые продажи

Direct sales

Прямые продажи - организация продаж товаров и услуг непосредственно конечному потребителю. Различают три основных способа прямых продаж:
- торговля вразнос;
- посылочная торговля; и
- торговля через принадлежащие производителю магазины.

Психология риска

Risk psychology

Психология риска - в менеджменте - дисциплина, изучающая человеческий фактор при принятии решений, в том числе:
- модели поведения;
- модели восприятия;
- категории деятельности, личности, активности, мышления, мотивации и т.п.

Равномерное распределение

Дробление рисков

Spreding the risk

Равномерное распределение - один из основных принципов страхования.

Размещение риска

Размещение риска - исходный пункт возникновения страховых правоотношений, обусловленных страховым интересом и опосредованных через риск-менеджмент.

Риск-менеджер

Менеджер по рискам

Risk-manager

Риск-менеджер - штатная должность в крупных компаниях. В функциональные обязанности риск-менеджера входит управление рисками.

Риск-менеджмент

Управление рисками

Risk management

Риск-менеджмент - в узком смысле - вид услуг, оказываемых брокерскими фирмами, страховыми и перестраховочными компаниями своим клиентам.

Риск-менеджмент

Управление рисками

Risk management

Риск-менеджмент - в широком смысле - процесс выявления и оценки рисков, а также выбор методов и инструментов управления для минимизации риска. Риск менеджмент включает:
- идентификацию, анализ и оценку рисков;
- превентивную разработку программы мероприятий по ликвидации последствий кризисных ситуаций;
- разработку механизмов выживания;
- создание системы страхования;
- прогнозирование развития предприятия с учетом возможного изменения конъюнктуры и другие мероприятия.

Ситуационный план

Alignment

Ситуационный план - план, который содержит конкретные предписания, что должен делать каждый участник рисковых правоотношений в той или иной ситуации и какие последствий следует ожидать. Имея конкретный ситуационный план, стороны, реализующие рисковые решения получают возможность быстро действовать в непредвиденных обстоятельствах. При этом уменьшается неопределенность в действиях хозяйствующих субъектов при ситуации риска.

Современная стоимость возможностей роста

Текущая стоимость возможностей роста

Present value of growth opportunities

Современная стоимость возможностей роста - чистая текущая стоимость запланированных инвестиций.

Соотношение риск/вознаграждение

Risk/reward ratio

Соотношение риск/вознаграждение - соотношение между рентабельностью убытков и прибыли, которое используется для выбора сферы торговли или в качестве сравнительного показателя.

 >> Страхование

Страхование - в риск-менеджменте - процесс формирования и использования страхового фонда определенной группой лиц, имеющих страховой интерес, обусловленный рисковыми обстоятельствами времени и места.

 >> Страховой агент

Insurance agent

Страховой агент - доверенное физическое или юридическое лицо, от имени и по поручению страховщика осуществляющее в его интересах и пределах полученных полномочий аквизицию и другие операции по обслуживанию договора страхования.

 >> Страховой надзор

Insurance control

Страховой надзор - контроль за деятельностью страховщиков уполномоченным государственным органом, который:
- осуществляет лицензирование страховой деятельности;
- осуществляет проверку деятельности страховых компаний;
- следит за платежеспособностью страховых компаний;
- разрабатывает рекомендации по размещению страховых резервов;
- способствует расширению страхового поля;
- (в ряде случаев) утверждает тарифы страховых премий.

Страховой пакет

Block of business

Страховой пакет - в широком смысле - группа однотипных полисов, выданных на основании одного и того же плана, в отличие от полисов по одному виду страхования.

Страховой пакет - в узком смысле - группа полисов, оформленных по одной страховой программе в один год.

Страховые инвестиции

Страховые инвестиции - долгосрочное вложение средств страховщика (материальных и интеллектуальных ценностей) в производственную и другую деятельность с целью получения прибыли. Видами инвестиций страховщика являются денежные средства, вкладываемые в банки (депозиты), движимое имущество, авторские права, ноу-хау и др. В составе инвестиций выделяются финансовые инвестиции, капитальные вложения, запасы товарно-материальных ценностей.

 >> Страховые операции

Страховые операции - совокупность всех видов деятельности страховых организации, непосредственно связанных с проведением страхования:
- учет и оценка имущества, подлежащего обязательному страхованию;
- исчисление страховых платежей и обеспечение их взимания;
- заключение и расторжение договоров страхования;
- организация инкассации и безналичных расчетов;
- ведение лицевых счетов страхователей;
- составление страховых актов;
- определение и выплата страхового возмещения, страхового пособия, дополнительной пенсии;
- организация перестрахования крупных рисков,
- создание запасных и резервных фондов и т.д.

Не относится к страховым операциям работа, не имеющая непосредственного отношения к страхователям: инвестиционная деятельность, взаимоотношения с госбюджетом и банками, расчеты по оплате труда сотрудников.

Структурные элементы риск-менеджмента

Структурные элементы риск-менеджмента -
- идентификация риска;
- оценка риска;
- контроль за риском;
- финансирование риска - денежные расходы на риск-менеджмент.

Усиление кредита

Credit enhancement

Усиление кредита - покупка финансовой гарантии крупной страховой компании с целью привлечения капитала.

 >> Физический риск

Physical risk

Физический риск - категория риск-менеджмента - физическая опасность ущерба в результате прогнозируемой возможности реализации риска. На практике физический риск обычно составляет страховой риск, взаимосвязанный с моральным риском и обусловленный рисковыми обстоятельствами.

 >> Физический ущерб

Physical loss

Физический ущерб - категория риск-менеджмента - ущерб в натурально-вещественной форме, имеющий стоимостную оценку. Физический ущерб возникает под воздействием рисковых обстоятельств в результате реализации страхового случая.

Физический ущерб может совпадать со страховым ущербом, если договором страхования не предусмотрена франшиза.

Фронтирование

Фронтинг

Fronting

Фронтирование - прием на страхование или в перестрахование рисков с целью передачи их полностью другим страховым или перестраховочным компаниям за вознаграждение.

Фронтирующая компания

Fronting company

Фронтирующая компания - страховая компания, выдающий по просьбе другого страховщика страховой полис от своего имени, имея в виду, что 100% принятого риска будет перестраховано страховщика, по просьбе которого выдается этот страховой полис. Фронтирующая компания имеет право на вознаграждение.

 >> Экономические показатели страховой деятельности

Экономические показатели страховой деятельности -
- средняя страховая сумма = общая страховая сумма, деленная на число застрахованных объектов;
- средний платеж на один договор = сумма, поступивших взносов, деленная на число договоров;
- уровень выплат;
- убыточность страховой суммы.