Виды страхования жизни

Больничное страхование

Hospital insurance

Больничное страхование - разновидность медицинского страхования. Предусматривает более узкий круг страховой ответственности по сравнению с медицинским.

Виды личного страхования

Выкупная сумма

Cash surrender value

Выкупная сумма - в долгосрочном страховании жизни - часть резерва взносов, подлежащая выплате страхователю на день досрочного расторжения им договора.

Размер выкупной суммы определяется по специальным таблицам, составленным страховщиком и зависит от продолжительности истекшего периода страхования и срока, на который был заключен договор.

Государственное страхование

State insurance

Государственное страхование - страхование, при котором в качестве страховщика выступает государственная организация.

Групповое пожизненное семейное страхование

Групповое пожизненное семейное страхование - групповое страхование, при котором основной работник считается застрахованным в полной установленной договором страховой сумме, а члены его семьи - в определенных долях от страховой суммы. Выплата производится при наступлении смерти основного работника или других застрахованных.

Дебитная система

Debit system

Дебитная система - организация продажи страховых полисов (преимущественно индустриального страхования), предусматривающая регулярные визиты страхового агента к страхователям для инкассации очередных страховых взносов.

 >> Добровольное медицинское страхование

Добровольное медицинское страхование - форма организации страхования на случай потери здоровья, предоставляющая гражданам возможность полной или частичной компенсации расходов на медицинское обслуживание и потерю трудового дохода во время болезни, в дополнение к системе государственного здравоохранения или обязательного медицинского страхования.

Добровольное страхование

Voluntary insurance

Добровольное страхование - форма страхования, которая возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страховщиком и страхователем. В государственном страховании добровольность распространяется только на страхователей. Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает страховое законодательство.

Договор страхования жизни

Life insurance policy

Договор страхования жизни - соглашение между страхователем и страховщиком, регламентирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями определенного вида страхования жизни, изложенными в правилах страхования.

В договоре страхования жизни кроме страховщика и страхователя, указывается также выгодоприобретатель. Для оформления договора страхователь подает страховой организации заявление о страховании, страховщик выдает страховое свидетельство, удостоверяющее прием на страхование.

Единовременный взнос

Единовременный взнос - взнос по договору долгосрочного страхования жизни, уплачиваемый вперед за весь срок страхования вместо периодических взносов.

Единовременный взнос - современная стоимость периодических взносов. Обычно единовременный взнос арифметически меньше суммы периодических взносов.

Капитализация страхования

Капитализация страхования - вид страхования на дожитие, при котором размер страховой суммы непосредственно связан со страховыми взносами, выплаченными страхователем или внесенными за него третьим лицом, чаще всего работодателем. Капитализация страхования основана на учете уровня смертности и доходности денежных средств, помещенных на срочный вклад. Капитализация страхования эффективна в периоды валютной стабильности и небольшой инфляции.

Коэффициент рассрочки

Коэффициент рассрочки - в долгосрочном страховании жизни - коэффициент, применяемый для перевода единовременной тарифной ставки в тарифную ставку для периодических взносов. Коэффициент рассрочки позволяет учесть начисление процентов на резерв страховых взносов, а также естественное уменьшение числа лиц, участвующих в создании страхового фонда.

Кредит под страховой полис

Ссуда по страхованию жизни

Policy loan

Кредит под страховой полис - краткосрочная ссуда на покрытие неотложных нужд страхователя, получаемая от страховой компании под залог страхового полиса, удостоверяющего долгосрочный или пожизненный договор личного страхования.

Кредитное страхование

Credit insurance

Кредитное страхование - страхование на случай смерти лица, оформившего покупку в кредит. Если застрахованный умирает, не успев погасить кредит, то задолженность покрывается за счет страховой суммы.

Договоры кредитного страхования заключаются с условием постепенно снижающейся страховой суммы вслед за постепенным погашением размера долга.

Кредитный полис

Credit policy

Кредитный полис - страховой полис, удостоверяющий страховое покрытие для продавцов товаров на случай ущерба в результате банкротства покупателя.

Медицинское страхование

Health insurance

Медицинское страхование - в РФ - форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель медицинского страхования состоит в том, чтобы гарантировать гражданам РФ при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. Различают обязательное и добровольного медицинское страхование.

Международная ассоциация по страхованию кредитов (МАСК)

Вторая международная ассоциация по страхованию кредитов

International Credit Insurance Association (ICIA)

Международная ассоциация по страхованию кредитов - международная ассоциация, образованная в 1946г. в Цюрихе.

Цель МАСК - изучение актуальных вопросов страхования кредитов, защита интересов членов ассоциации и развитие взаимоотношений между ними. МАСК разрабатывает стандартизированные процедуры, связанные с заключением договоров страхования кредитов.

Международное объединение по страхованию инвалидов и больных

International Conference Regarding Insurance of Substandard Lives

Международное объединение по страхованию инвалидов и больных - созданная в 1927г. международная ассоциация ряда европейских страховых компаний. Цель Ассоциации - обмен опытом по статистическим и финансовым вопросам страхования жизни людей с ослабленным здоровьем и больных.

Надбавка за рассрочку

Надбавка за рассрочку - в долгосрочном страховании жизни - часть тарифа, компенсирующая потери страховой организации за предоставление страхователю рассрочки при уплате взносов. Надбавка за рассрочку равняется разнице между единовременным взносом и суммой годичных взносов.

Накопительное страхование

Endowment assurance

Накопительное страхование - страхование жизни, содержащее элементы сбережения и накопления денежных средств.

Недоимка страховых платежей

Недоимка страховых платежей - устарев. - не внесенный страхователем в срок платеж или его часть по обязательному страхованию. Недоимка взыскивается с начислением пени в определенном размере к ее сумме за каждый день просрочки.

Норма страхового обеспечения

Норма страхового обеспечения - в обязательном страховании - размер страховой суммы и страхового возмещения, устанавливаемые на объект страхования или единицу его измерения. Страхователь не вправе менять размер обеспечения, предусмотренный страховым законодательством.

Общество страхования жизни

Life assurance company; Life office

Общество страхования жизни - специализированная страховая компания, которая осуществляет личное страхование. В ряде стран общества страхования жизни занимаются медицинским страхованием и аннуитетами, концентрируют обширную информацию по демографической статистики, которая обрабатывается актуариями.

Объекты страхования кредитов

Объекты страхования кредитов -
- коммерческие кредиты, предоставляемые поставщиком покупателю;
- банковские кредиты предоставляемые поставщику или покупателю;
- обязательства и поручительства по кредиту;
- долгосрочные инвестиции и др.

Обязанности страховщика по обязательным видам страхования

Обязанности страховщика по обязательным видам страхования - учет всех возможных страхователей и сбор всех причитающихся с них страховых платежей.

Обязанность уплаты взносов

Обязанность уплаты взносов - одно из основных требований к страхователю.

По обязательным видам страхования в соответствии с законодательством РФ неуплата страховых платежей не освобождает страховщика от ответственности за убытки. При этом страховщик вычитает из сумм причитающегося страхового возмещения неуплаченные страховые платежи и неустойку.

По добровольным видам страхования уплата страховых платежей является обязательным условием вступления договора страхования в силу.

 >> Обязательное медицинское страхование (ОМС)

Обязательное страхование

Облигаторное страхование

Obligatory insurance

Обязательное страхование - форма страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. Обязательное страхование не требует предварительного заключения договора между страховщиком и страхователем.

 >> Обязательное страхование пассажиров

Обязательное страхование пассажиров - страхование, которое предусматривает полный охват лиц, подлежащих страхованию. Обязательное страхование пассажиров имеет ограниченный срок и полностью зависит от уплаты взносов, которые включаются в стоимость билетов, приобретаемых на железнодорожный, авиационный, морской, внутренний водный или автомобильный транспорт.

Отбор рисков в страховании жизни

Отбор рисков в страховании жизни - система предупредительных мер страховщика, направленная на то, чтобы смертность среди застрахованных не превышала уровень, заложенный в страховых тарифах. Различают два пути отбора рисков:
- организация медицинского контроля за состоянием здоровья страхователя перед заключением договора страхования;
- ограничение страховой ответственности по случаю смерти в начальный период страхования.

Переоценка застрахованного имущества

Revaluation of insured property

Переоценка застрахованного имущества - уточнение действительной стоимости застрахованного имущества хозяйствующего субъекта. Обычно применяется в обязательном страховании.

 >> Период действия страхования

Период действия страхования - время, в течение которого страховщик несет ответственность за гибель или повреждение застрахованного имущества или при наступлении определенных событий в жизни застрахованных граждан.

При добровольном страховании период действия страхования определяется сроком действия договора страхования.

В обязательном страховании имущества период действия страхования считается с момента поступления имущества в хозяйство до его выбытия.

По обязательному страхованию пассажиров период действия страхования прекращается после завершения поездки.

Во всех случаях период действия страхования прекращается при уничтожении застрахованного имущества, либо в случае смерти застрахованного лица.

Пожизненное индустриальное страхование

Пожизненное индустриальное страхование - индустриальное страхование на случай смерти.

Пожизненное страхование

Whole life insurance

Пожизненное страхование - страхование на случай смерти в течение всей жизни застрахованного. Договор пожизненного страхования имеет страховую и инвестиционную составляющие. Пожизненное страхование
- дает право на получение определенной суммы на момент смерти застрахованного лица; и
- аккумулирует наличную стоимость, которую владелец полиса может выкупить или использовать в качестве обеспечения под кредит.

Полис пожизненного страхования

Whole-life policy

Полис пожизненного страхования - страховой полис, удостоверяющий договор пожизненного страхования на случай смерти. Выплата страховой суммы предусмотрена только в связи со смертью страхователя от любой причины, кроме суицида. Страховая сумма (бенефит) выплачивается бенефициару, который указан в полисе.

Обычно заключению договора страхования предшествует медицинское освидетельствование страхователя. Тарифная ставка устанавливается по половозрастному признаку с учетом результатов медицинского освидетельствования.

Правила страхования жизни

Правила страхования жизни - правила страховщика, которые оговаривают:
- возрастные границы принимаемых на страхование лиц;
- сроки, на которые заключаются договоры;
- размер страховой суммы;
- порядок оформления договора, уплаты страхователем и приема страховщиком страховых взносов;
- санкции;
- порядок выплаты страховых сумм.

Принцип обязательности

Принцип обязательности - принцип, согласно которому страхователь обязан вносить страховые платежи по действующим ставкам за подлежащее страхованию имущество, а страховщик обязан выплачивать страховое возмещение во всех предусмотренных страховых случаях.

Редуцированная страховая сумма

От нем.Reduktion - уменьшение, сокращение

Редуцированная страховая сумма - в страховании жизни - страховая сумма, уменьшенная в связи с досрочным прекращением страхователем уплаты очередных страховых взносов. В редуцированной страховой сумме договор продолжает действовать без дальнейшей уплаты взносов до окончания срока страхования.

Резерв взносов

Резерв взносов - фонд, создаваемый страховым учреждением для предстоящих выплат по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсий. Порядок образования резерва взносов зависит от характера обязательств по выплате страховых сумм, предусматриваемых различными видами страхования.

Резерв взносов - по своей экономической природе - временно свободные денежные средства населения, которые могут использоваться в качестве кредитных ресурсов. Прирост резерва взносов - показатель финансово-экономической эффективности операций страхования жизни.

 >> Риски страховании кредитов

Риски страховании кредитов - до 50 отдельных рисков, которые группируются в две основные категории:
- экономические, коммерческие риски: банкротство частного покупателя, отказ от платежа или принятия товара, неоплата долга в обусловленный срок и др.;
- политические риски: война, революция, запрет на платежи за границу, консолидация долгов, национализация, конфискация, неплатеж покупателя, являющегося государственной организацией, отмена импортной лицензии, введение эмбарго и т.д.

 >> Санкции

Penalty

Санкции - в страховании - меры принудительного воздействия, применяемые к участникам страховых правоотношений - нарушителям страхового законодательства или договора страхования.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон принятого ею обязательства, другая сторона через санкции вправе потребовать возмещения потерь в размере и формах, предусмотренных договором страхования.

Смешанное страхование жизни

Смешанное страхование жизни - страхование жизни, одновременно покрывающее два риска: смерть и дожитие до определенного в договоре срока.

Социальное страхование

Social insurance

Социальное страхование - система отношений по распределению и перераспределению национального дохода, заключающихся в формировании специальных страховых фондов для содержания лиц, не участвующих в общественном труде. Фонды социального страхования формируются из государственных дотаций и страховых взносов, уплачиваемых работодателями и работающими гражданами.

Социальное страхование - система денежных пособий: по безработице, по нетрудоспособности, по беременности и родам, пенсии по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца.

Спецпредставитель

Home service representative

Спецпредставитель - в Великобритании - особый вид страхового посредника, осуществляющего продажу полисов индустриального страхования жизни от имени и по поручению дружеского общества. Спецпредставитель не имеет права по совместительству выполнять функции страхового агента какого-либо страховщика.

Срочное страхование жизни

Term insurance; Term life insurance

Срочное страхование жизни - пожизненное страхование, предусматривающее выплату премии по смерти лишь тогда, когда застрахованное лицо умирает во временной отрезок, указанный в договоре. Схема страхования не предусматривает накопления сбережений или инвестиционную составляющую.

Ставка кредитования

Crediting rate

Ставка кредитования - процентная ставка по страховому полису инвестиционного типа.

Стоимость кредита

Сумма кредита

Loan value

Стоимость кредита - сумма, которую может взять в долг держатель страхового полиса под гарантию полиса на пожизненное страхование по процентной ставке, указанной в полисе.

Сторно

Storno; Cancellation

Сторно - показатель, характеризующий уменьшение страхового портфеля действующих договоров долгосрочного страхования жизни на определенную отчетную дату. Сторно включает число досрочно прекращенных договоров в связи с неуплатой страховых взносов с правом и без права страхователя на получение выкупной суммы, а также в связи со смертью застрахованных, плюс число договоров, закончившихся в связи с окончанием срока страхования или наступлением обусловленного события.

Сторно может вычисляться как процентное отношение количества договоров, составляющих сторно, к расчетному страховому портфелю.

Страхование временной нетрудоспособности

Temporary disablement insurance; Temporary disability insurance

Страхование временной нетрудоспособности - вид страхования, которое проводится на случай временной неспособности к труду вследствие заболевания или травмы для лиц, занятых производственной деятельностью.

Страхование детей

Child's deferred policy

Страхование детей - в РФ - вид долгосрочного страхования жизни, условия которого позволяют создать накопления в размере страховой суммы к совершеннолетию ребенка, а также обеспечивают материальную помощь страхователю в случае наступления неблагоприятных событий, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного ребенка.

Страхование должника по закладной

Mortgage insurance

Страхование должника по закладной - полис страхования жизни, выдаваемый заемщику, в котором его кредитор назван в качестве бенефициара. При этом в случае смерти заемщика ссуда выплачивается автоматически.

Страхование жизни

Life assurance

Страхование жизни - класс страхования, в котором объектом страховых отношений выступает жизнь человека: дожитие, смерть, травма, изменение формы гражданского состояния страхователя и/или застрахованного лица.

Страхование жизни может иметь накопительный характер.

Страхование жизни лиц с повышенным уровнем риска

Substandard insurance

Страхование жизни лиц с повышенным уровнем риска - страхование жизни лиц, жизнь или здоровье которых подвергаются в связи с профессиональной деятельностью, привычками или семейными обстоятельствами повышенному риску. За дополнительный риск взимается дополнительная страховая премия.

Страхование кредитов

Credit insurance

Страхование кредитов - страхование направленное на уменьшение или устранение кредитного риска. Страхование кредитов защищает интересы продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам.

Страхование кредитов - договор страхования, гарантирующий возврат денег кредитору в случае некредитоспособности дебитора.

Страхование на дожитие

Страхование на дожитие - вид страхования жизни, предусматривающий выплату страховой суммы в связи с окончанием срока страхования, достижением определенного возраста или наступлением оговоренного события в жизни страхователя или застрахованного.

Получателем страховой суммы в связи с наступлением дня дожития является только страхователь или застрахованный.

Страхование неотложной помощи

Assistance insurance

Страхование неотложной помощи - специфический вид страхования, объектом которого является организация незамедлительного оказания застрахованному помощи в определенных чрезвычайных обстоятельствах. Ключевой момент страхования неотложной помощи - не возмещение ущерба, а оказание услуги в форме неотложной помощи. Оказание неотложной помощи выступает одной из основных гарантий страхования граждан, выезжающих за рубеж.

Страхователи по обязательному государственному страхованию

Страхователи по обязательному государственному страхованию - в РФ - федеральные органы исполнительной власти, в которых законодательством РФ предусмотрены военная служба, военные сборы.

Страховой полис с переменной страховой суммой

Variable life insurance policy

Страховой полис с переменной страховой суммой - полис пожизненного страхования, по условиям которого страховое пособие, выплачиваемое в связи со смертью страхуемого, зависит от рыночной стоимости портфеля застрахованного лица на момент его смерти. Обычно страховая компания инвестирует премии в обыкновенные акции.

Страховой сбор

Insurance fee

Страховой сбор - платеж, взимаемый в порядке ведомственного страхования: органами связи за пересылку денег, посылок, бандеролей, органами транспорта за перевозку багажа и т.д.

Универсальное страхование жизни

Universal life insurance

Универсальное страхование жизни - в США - пожизненное страхование, инвестиционная составляющая которого обеспечивает конкурентоспособную процентную ставку, а не кредитную ставку ниже рыночной.