Акционерная страховая компания - форма организации страхового фонда на основе
централизации денежных средств путем продажи акций. Различают акционерные страховые
компании открытого и закрытого типов, а также - по направлениям деятельности -
прямых страховщиков и перестраховщиков, в том числе специализированных и
универсальных.
Акционерное общество (АО)
Корпорация
Company limited by shares;
Corporation;
Joint stock company;
Public company
Акционерное общество - организационно-правовая форма существования и
функционирования предприятий, формирующих свой капитал посредством выпуска и
продажи акций. Акционерное общество создается на основе добровольного соглашения
юридических и физических лиц.
Акционерное общество имеет своей целью совместную хозяйственную деятельность,
направленную на получение прибыли в интересах акционеров.
Американская ассоциация по иностранному страхованию
American Foreign Insurance Association
Американская ассоциация по иностранному страхованию - группа американских страховых
компаний, созданная для совместного страхования рисков за пределами США.
Американская ассоциация по перестрахованию военного риска по грузам
American Cargo War Risk Reinsurance Exchange
Американская ассоциация по перестрахованию военного риска по грузам - ассоциация
компаний, проводящих морское страхование. Основана в Нью-Йорке для перестрахования
военных рисков по грузам в военное время.
Американский синдикат по страхованию судов
American Hull Insurance Syndicate
Американский синдикат по страхованию судов - ассоциация морских страховщиков по
совместному страхованию судов. От имени Синдиката выдается единый полис.
Андеррайтер
Underwriter
Андеррайтер - в страховании - юридическое или физическое лицо, имеющее властные
полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование предложенные
риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих
рисков исходя из норм страхового права и экономической целесообразности.
Андеррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.
Андеррайтер уполномочен подписывать документы от имени страховой компании.
Андеррайтер может выполнять функции сюрвейера.
Впервые андеррайтеры появились на Британском страховом рынке Ллойда, где брокеры
предлагают риски страховщикам, c которыми они договариваются об условиях
страхования.
Андеррайтерский пул
Андеррайтерский пул - страховой пул, сформированный для освоения новых видов
покрытий рисков или для участия в обычных страхованиях.
Антимонопольное регулирование страхового рынка
Антимонопольное регулирование страхового рынка - совокупность законодательных,
административных и экономических мер, осуществляемых государством с целью
ограничения возможностей страховщиков монополизировать страховой рынок.
Ассоциация ливерпульских андеррайтеров
Liverpool Underwriters Association
Ассоциация ливерпульских андеррайтеров - ассоциация, основанная в 1802г. для защиты
общих интересов морских страховщиков и разработки стандартных условий по морскому
страхованию.
Аутсайдеры
Outsiders
Аутсайдеры - страховые компании, брокерские фирмы и т.п., которые не являются
членами соответствующих объединений страховщиков, не следуют в своей деятельности
возможным тарифным соглашениям, выступая в качестве конкурирующей стороны.
Аффилированная страховая компания
Affiliated insurance company
Аффилированная страховая компания - акционерная страховая компания, в которой
имеется пакет акций меньше контрольного, или одна из двух страховых компаний,
являющихся дочерними компаниями третьей.
The Steamship Mutual Underwriting Association Limited (SSM, Bermuda)
Бермудская ассоциация взаимного страхования судовладельцев - крупнейший клуб
взаимного страхования. Ассоциация принимает в свой состав всех желающих
судовладельцев независимо от их национальной принадлежности, типа и размера судов.
Британская страховая группа - группа английских страховых компаний, объединившихся
для принятия страхований на японском страховом рынке. От имени группы выдается
единый страховой полис.
Виды страховых обществ
Внебюджетные средства
Внебюджетный фонд
Non-budgetary fund
Внебюджетные средства - денежные средства государства, не включаемые в
государственный бюджет и используемые для финансирования социальных нужд населения.
Внебюджетные фонды аккумулируют денежные средства, взимаемые в виде отчислений от
прибыли компаний.
Гарантия безопасности
Гарантия безопасности - вероятность неразорения страховщика, вероятность превышения
суммы нетто-премий над суммой выплат. Гарантия безопасности выбирается страховщиком
произвольно и, как правило, находится в пределах от 85 до 99%%. Исходя из гарантии
безопасности определяется необходимая величина нетто-ставок по каждому виду
страхования.
Государственные страховые организации
Государственные страховые организации - публично-правовая форма организации
страхового фонда, основанная государством. Организация государственных страховых
компаний осуществляется путем их учреждения со стороны государства или
национализации акционерных страховых компаний и обращения их имущества в
государственную собственность.
Дочернее страховое общество
Subsidiary insurance company
Дочернее страховое общество - акционерное страховое общество, в котором приобретен
контрольный пакет акций. Дочернее страховое общество действует как самостоятельная
страховая организация.
Емкость страхового рынка
Market capacity
Емкость страхового рынка - объем продаж страховых полисов клиентам в течение
определенного периода времени, обычно - за год. Сравнение емкости за ряд лет
позволяет выявить динамику ее изменения.
Институт дипломированных страховщиков
Chartered Insurance Institute (CII)
Институт дипломированных страховщиков - основанная в 1897г. ассоциация страховщиков
и страховых брокеров. Институт имеет своей целью сертификацию страховщиков. По
результатам экзаменов от имени Института выдаются удостоверения дипломированных
страховщиков: ACII (Associateship diplome) или FCII (Fellowship diplome). Сдача
экзаменов возможна только после завершения учебы в Страховом Колледже Института.
Институт лондонских страховщиков - ассоциация андеррайтеров, которые представляют
страховые компании, являющиеся членами Института. Институт призван содействовать
интересам страхования путем координации усилий по выработке страховых оговорок,
условий страхования, а также изыскивать возможности для достижения взаимных
соглашений по проблемам страхового рынка. В основном Институт занимается вопросами
морского страхования.
Интерес страховщика
Insurer's interest
Интерес страховщика - страховая ответственность страховщика, которую можно
перестраховать.
Клуб взаимного страхования - организации, создаваемые судовладельцами с целью
совместного возмещения убытков, которые обычно не покрываются по условиям договоров
морского страхования:
- страхование ответственности на случай смерти или увечья членов судового экипажа,
пассажиров, портовых рабочих;
- 25% ущерба, причиненного другому судну при столкновении;
- повреждения неподвижных и плавающих предметов;
- расходы по устранению остатков затонувшего имущества из акватории портов и
фарватеров;
- ответственность судовладельцев за сохранность принятого к перевозке груза.
Комитет андеррайтеров Нью-Йорка
Board of uderwriters of New York
Комитет андеррайтеров Нью-Йорка - сообщество корреспондентов, которые в практике
деятельности американских страховых обществ выполняют функции аварийных комиссаров.
Конкурентоспособность страховщика - возможность сбыта страховых продуктов на
определенном страховом рынке, исходя из имеющихся страховых интересов, выявленных
службой маркетинга страховщика. Различают экономические и организационные параметры
конкурентоспособности страховщика.
Конкуренция в страховании
Конкуренция в страховании - экономическое соперничество обособленных страховщиков
за долю страхового рынка, заключение конкретного особо выгодного договора
страхования или договора перестрахования.
Кэптивная страховая компания
Captive insurance company
Кэптивная страховая компания - акционерная страховая компания, обслуживающая
целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также
самостоятельных хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных
концернов или крупных финансово-промышленных групп.
Лицензия на проведение страховой деятельности - документ, удостоверяющий право ее
владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им
условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.
В РФ лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничений по сроку
действия, если это специально не предусмотрено при ее выдаче Росстрахнадзором.
Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного личного,
имущественного страхования, а также страхования ответственности и перестрахования.
Лондонский международный страховой рынок - крупнейший международный рынок торговли
страховыми, охватывающими крупные внешние риски, не относящиеcя к страхованию
жизни. Лондонский международный страховой рынок представляет собой уникальную
концентрацию страховых и перестраховочных компаний. Рынок составляют Ллойд и
страховые (перестраховочные) компании.
Лондонский процессинг центр
London Processing Centre (LPC)
Лондонский процессинг центр - составная часть инфраструктуры лондонского
международного страхового рынка. Лондонский процессинг центр:
- осуществляет выписку страховых полисов;
- ведет централизованный бухгалтерский учет страховых операций;
- занимается урегулированием претензий по фактам страховых случаев в сфере
имущественного, морского и авиационного страхования.
Лондонский страховой центр - составная часть лондонского международного страхового
рынка, крупная деловую площадку по заключению договоров имущественного страхования
и перестрахования. Объединяет в одном общественном здании офисы ряда крупнейших
страховых компаний.
фр.Association internacionale de dript des assurance (AIDA)
Международная ассоциация страхового права - основанная в 1962г. международная
неправительственная организация, занимающаяся изучением научно-практических проблем
развития страхового дела.
Международная ассоциация страховых и перестраховочных посредников
International Association of Insurance and Reinsurance Intermediaries (IAIRI)
Международная ассоциация страховых и перестраховочных посредников - основанное в
1937г. международное объединение страховых агентов, страховых брокеров и иных
посредников, связанных со страховым бизнесом. Цель ассоциации состоит в содействии
международным контактам и обмену информации среди посредников страхового рынка.
Международная ассоциация страховых исследований (МАСИ)
Женевская ассоциация
International Association for Study of Insurance Economics
Международная ассоциация страховых исследований - основанное в 1973г. международное
объединение научной общественности, занимающейся исследованиями в области теории и
практики страхового дела. Цель Ассоциации - содействие прогрессу в научных
исследованиях в области страхования, а также смежных областях научных знаний.
Международный союз "зеленых карт"
Green Card insurance
Международный союз "зеленых карт" - система международных договоров об обязательном
страховании гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта. Основан
в 1949г. Членами Союза являются большинство развитых стран мира.
Страховые компании стран-участников Союза берут на себя обязательство произвести
документальное оформление и возместить ущерб, причиненный третьим лицам владельцами
зеленых карт с последующей компенсацией затрат и расходов по оформлению и
возмещению ущерба страховым учреждением, выдавшим зеленую карту.
Надежность перестраховщика
Security of reinsurer
Надежность перестраховщика - финансовая устойчивость и репутация перестраховщика.
Перестрахователь должен быть уверен в том, что перестраховщик сможет выполнить свои
обязательства в случае предъявления к нему иска со стороны перестрахователя.
Общество взаимного страхования (ОВС)
Mutual insurance company
Общество взаимного страхования - форма организации страхового фонда на основе
централизации средств через паевое участие его членов. Участник общества
одновременно выступает в качестве страховщика и страхователя. Страхователь
становится членом ОВС, участвует в распределении прибыли и убытков по результатам
деятельности за год. Страхователям принадлежат все активы компании.
Объединение страховщиков
Объединение страховщиков - союз, ассоциация, созданная страховщиками для
координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления
совместных программ. Страховые объединения не вправе непосредственно заниматься
страховой деятельностью.
Объем поступления страховой премии от всех функционирующих страховщиков
Объем поступления страховой премии от всех функционирующих страховщиков - важнейший
показатель состояния страхового рынка.
Обязанности страховщика - определенный условием договора страхования и
законодательством объем требований, предъявляемых к страховой организации.
Важнейшей обязанностью страховщика является своевременная и полная выплата в
случаях, предусматриваемых условиями страхования, страхового возмещения и страховых
сумм.
Оперативный центр по страхованию неотложной помощи
Оперативный центр по страхованию неотложной помощи - учреждение, являющееся основой
системы страхования неотложной помощи. Характеризуется круглосуточным режимом
работы, информационной системой, наличием квалифицированных сотрудников и каналов
связи с поставщиками конкретных услуг. Выполняет функции по организации неотложной
помощи застрахованным.
Организация по поддержанию здоровья
Health maintenance organization
Организация по поддержанию здоровья - в США - форма реализации медицинского
страхования, позволяющая в одной организации совмещать страхование и оказание
медицинских услуг членам этой организации.
Отказ в выплате страхового возмещения - право страховщика отказаться от выплаты
страхового возмещения в случае невыполнения страхователем своих обязательств по
договору страхования.
Перестраховочный пул
Insurance pool
Перестраховочный пул - объединение страховых компаний, передающих в пул все
подлежащие перестрахованию риски сверх суммы собственного удержания.
Перестраховочный пул
Перестраховочный пул - пул, каждый участник которого ведет независимое
самостоятельное страхование, используя пуловое соглашение как средство
дополнительной защиты принятой ответственности. Перестраховочный пул функционирует
как посредник, перераспределяющий риски между своими членами посредством
перестрахования.
Перестраховщик
Цессионарий;
Цессионер
Reinsurer;
Assuming insurer
Перестраховщик - страховщик, принимающий риски в перестрахование.
Перестраховщик - страховщик, принимающий на себя ответственность другого
страховщика.
Постоянный комитет международных конгрессов актуариев
Permanent Committee of International Congress for Actuaries
Постоянный комитет международных конгрессов актуариев - международная организация,
основанная в 1889г. для унификации форм и методов актуарных расчетов по
долгосрочному страхованию жизни, научным исследованиями в области актуарной теории
и практики.
Правила страхования
Условия страхования
Policy rules
Правила страхования - условия страхования, определяющие права и обязанности сторон
по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и
исключений (клаузул), при которых страховщик освобождается от ответственности.
Обычно правила страхования излагаются в страховом полисе или составляют его
неотъемлемую часть. Правила страхования входят в пакет документов, необходимых для
лицензирования страховой деятельности.
Правительственные страховые организации
Правительственные страховые организации - некоммерческие компании, деятельность
которых основана на субсидировании. Специализируются на страховании от безработицы,
страховании компенсаций рабочим и служащим, а также страховании непрофессиональной
трудоспособности. Обычно освобождены от уплаты государственных, федеральных и
местных налогов.
Право регресса страховщика - право страховщика на предъявление к третьей стороне,
виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за
причиненный ущерб. Право на регресс возникает у страховщика после оплаты им
законного убытка и в пределах уплаченной им суммы.
Практика Ллойда
Custom of Lloyds
Практика Ллойда - практика, сложившаяся в Ллойде, в решении тех или иных вопросов.
На английском страховом рынке нарушение или несоблюдение практики Ллойда
рассматривается в качестве достаточного основания для обращения в суд.
Превенция
Prevention
Превенция - в страховании - комплекс мероприятий страховщика совместно с
заинтересованными ведомствами и организациями по предупреждению страховых случаев.
Превенция включает:
- технические мероприятия: разработку условий страхования, применение франшиз,
риск-менеджмент;
- организационные мероприятия по обеспечению сохранности имущества, профилактике
травматизма.
Пул
Pool
Пул - временное объединение ряда самостоятельных компаний для достижения
определенных целей.
Региональный пул
Региональный пул - страховой пул, сформированный с целью увеличения общей страховой
емкости соответствующего рынка и удержания в рамках региона максимально возможной
суммы премии. Региональный пул управляется либо одной из компаний-участниц, либо
специально созданной для этого перестраховочной компанией.
Рыночный пул
Национальный пул
Рыночный пул - пул, сформированный частными страховщиками одной страны в
определенной сфере ее хозяйства с целью покрытия специфических национальных рисков.
Рыночный пул действует как самостоятельное юридическое лицо и выпускает страховые
полисы от имени всех участников.
Рыночный риск
Market risk
Рыночный риск - мера непостоянства рыночной цены акций акционерной страховой
компании по отношению к средним колебаниям рыночных цен акций других страховых
компаний, действующих на страховом рынке.
Синдикат
Syndicate
нем.Syndikat
От греч.Syndikos - действующий
Синдикат - объединение предпринимателей или производителей товаров с целью их
сбыта, осуществления единой ценовой политики и других видов коммерческой
деятельности при сохранении юридической и производственной самостоятельности
входящих в него предприятий.
Синдикат Ллойда - форма объединения членов Ллойда для совместного ведения дел по
страхованию и перестрахованию. Синдикат Ллойда не является юридическим лицом.
Каждый синдикат имеет свой порядковый номер и носит имя одного из ведущих членов
синдиката - агента-управляющего.
В профессиональном плане за деятельность синдиката отвечает андеррайтер, который
внес под залог крупный денежный депозит в корпорацию.
Синдикат по страхованию негативов фильмов
Negative Film Syndicate
Синдикат по страхованию негативов фильмов - синдикат, объединяющий страховые
компании, страхующие негативы фильмов. Синдикат находится в Нью-Йорке. Члены
синдиката страхуют негативы фильмов в порядке сострахования, перестраховывая риски
за общий счет.
Специальная постоянно действующая комиссия по страхованию
Специальная постоянно действующая комиссия по страхованию - структурное
подразделение Постоянной комиссии по торговле и услугам ЮНКТАД.
Цель Комиссии - анализ страхового законодательства и деятельности органов
государственного страхового надзора в странах-участницах, исследования в областях
сельскохозяйственного страхования, страхования кредитов, страхования крупных рисков
и альтернативных механизмов перестрахования.
Страховая Медицинская Организация (СМО)
Страховая Медицинская Организация - юридическое лицо любой организационно-правовой
формы, предусмотренной законодательством РФ, обладающее необходимым уставным
капиталом и имеющее государственную лицензию на проведение обязательного
медицинского страхования. В отличие от других страховых компаний СМО не разрешается
заниматься какими-либо другими видами страхования, кроме обязательного и
добровольного медицинского страхования.
Страховая компания
Insurance company
Страховая компания - организационно обособленная структура, которая осуществляет
заключение договоров страхования и их обслуживание. Является юридическим лицом.
Страховая компания имеет своей целью удовлетворение страховых интересов, имеющихся
в обществе.
Страховая компания - с финансовой точки - форма выражения страхового фонда.
Денежные ресурсы страхового фонда - источник долгосрочного кредитования торговли и
промышленности. Порядок инвестиций страховых компаний устанавливается национальным
страховым законодательством.
По принадлежности различают частные, акционерные, взаимные, государственные и
муниципальные страховые компании. По характеру выполняемых операций различают
специализированные, универсальные перестраховочные страховые компании и
негосударственные пенсионные фонды. По зоне обслуживания различают местные
(локальные), региональные, национальные и международные (транснациональные)
страховые компании.
Страховая услуга - трудовая целесообразная деятельность аппарата страховой компании
и страховых посредников, результаты которой выражаются в полезном эффекте,
удовлетворяющем страховые интересы клиентуры (страхователей).
Через страховую услугу осуществляется купля-продажа страховой защиты.
Страховое поле
Insurance field;
Portfolio
Страховое поле - устарев. - максимальное количество объектов, которые могут быть
охвачены страхованием в определенном регионе или сфере деятельности. Выражается в
проценте охвата.
Страховой пул - форма добровольного объединения страховщиков, заключивших
соглашение, по которому каждый из них принимает на себя оговоренную долю во всех
рисках определенного вида. Обычно страховые пулы создаются при страховании
авиационных, атомных и военных рисков.
Страховой рынок
Страховой рынок - система экономических отношений, составляющая сферу деятельности
страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международном
масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям. В зависимости
от финансовых возможностей страховых организаций по приему на страхование и в
перестрахование крупных и опасных рисков различают емкость страхового рынка.
Страховой рынок - гибкая система страховых услуг, приспосабливающаяся к интересам
страхователей. Если страхование или перестрахование не могут быть размещены на
страховом рынке какой-либо одной страны полностью, то такой рынок является
ограниченным.
Страховой синдикат - группа страховщиков, осуществляющих совместный андеррайтинг.
Каждый из страховщиков несет ответственность лишь за свою долю риска.
Страховой фонд
Insurance fund
Страховой фонд - не имеющая членства некоммерческая организация, учрежденная
гражданами и/или юридическими лицами на основе добровольных имущественных взносов.
Цель страховых фондов - страхование определенных рисков. Наиболее распространенная
форма страховых фондов - фонды по страхованию банковских депозитов и инвестиционных
рисков.
Страховщик
Insurer
Страховщик - юридическое лицо, специально созданное для осуществления страховой
деятельности и получившее в установленном порядке государственную лицензию на
осуществление страховой деятельности на территории РФ. В РФ страховщиками в
настоящее время выступают акционерные страховые компании.
По договору страхования страховщик принимает на себя обязательство за страховую
премию возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено
страхование, убытки, возникшие в результате наступления страхового случая.
Страховщик ведает вопросами создания и расходования страхового фонда. В
международной страховой практике для обозначения страховщика также используется
термин андеррайтер.
Страховые резервы - фонды денежных средств, образуемые страховыми организациями,
для обеспечения гарантий выплат страхового возмещения и страховых сумм. Фонды
используются, если сумма выплат страхователям в конкретный операционный период
превышает текущие поступления платежей. К страховым резервам относятся:
- резервы взносов по страхованию жизни и пенсии;
- запасные фонды;
- фонды предстоящих платежей и неоплаченных убытков;
- резервы, на происшедшие, но незаявленные убытки; и др.
Свободные средства резервов используются для инвестиций в ценные бумаги, что
приносит страховщикам дополнительный доход.
Тайна страхования
Тайна страхования - совокупность сведений о страхователе, застрахованном лице и
выгодоприобретателе; о состоянии их здоровья, а также об имущественном положений
этих лиц, которые получены страховщиком в результате своей профессиональной
деятельности и не подлежат разглашению.
За нарушение тайны страхования страховщик несет ответственность в соответствии с
Гражданским кодексом РФ.
Тарифная политика в страховании
Тарифная политика в страховании - целенаправленная деятельность страховщика по
установлению, уточнению, упорядочению и дифференциации страховых тарифов в
интересах страхователей и безубыточного развития страхования.
Территориальный фонд ОМС
Территориальный фонд ОМС - самостоятельное государственное некоммерческое
финансово-кредитное учреждение, обеспечивающее реализацию обязательного
медицинского страхования на территории субъекта РФ путем сбора страховых взносов по
утвержденным в законодательном порядке тарифам и финансирования за счет собранных
взносов территориальных программ ОМС. Территориальный фонд подотчетен органу
представительной и исполнительной власти субъекта РФ.
Учет внебюджетных средств
Учет внебюджетных средств - учет средств внебюджетных фондов и на внебюджетных
счетах. В РФ порядок учета внебюджетных средств регламентируется законодательно.
Федеральная корпорация страхования депозитов
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
Федеральная корпорация страхования депозитов - в США - созданная в 1933г.
государственная организация, осуществляющая страхование банковских депозитов. Для
банков, членов Федеральной резервной системы, существует обязательное страхование
депозитов в ограниченных пределах: 100 тыс. долларов США для каждого вкладчика.
Корпорация страхует депозитов за счет фонда страхования депозитов, образуемого
путем ежегодного отчисления банками 1/12 одного процента от общей суммы депозитов.
В случае банкротства банка Копрорация обеспечивает почти полное покрытие убытков
вкладчиков.
Федеральный фонд ОМС - самостоятельное государственное некоммерческое
финансово-кредитное учреждение, обеспечивающее реализацию государственной политики
в области организации и финансирования системы ОМС на всей территории РФ.
Федеральный фонд ОМС подотчетен Правительству и Законодательному Собранию РФ.
Фонд социального страхования РФ
Фонд социального страхования РФ - специализированное финансово-кредитное учреждение
при Правительстве РФ, управляющее средствами государственного социального
страхования на всей территории РФ. Является юридическим лицом. Денежные средства и
имущество Фонда находятся в федеральной собственности.
Эквивалентность страховых отношений
Эквивалентность страховых отношений - гарантированное обеспечение страховых выплат
страхователям за счет получаемых от них страховых взносов (премий).
