Система коммерческих банков

Commercial banking system

Система коммерческих банков - совокупность всех коммерческих банков, сберегательных и кредитных учреждений.

Система коммерческих банков охватывает коммерческие банки, инвестиционные банки, инновационные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, сберегательные банки.

Агентство

Agency

Агентство - либо местное отделение некоторого учреждения, либо посредническая организация.

Агропромышленный банк

Агропромышленный банк - отраслевой банк, осуществляющий финансирование и кредитование капиталовложений, организацию и проведение расчетов в АПК и потребительской кооперации.

Акцептный дом

Accepting house

Акцептный дом - коммерческий банк, финансирующий внешнюю торговлю преимущественно акцептом векселей.

Акционерное общество (АО)

Корпорация

Company limited by shares; Corporation; Joint stock company; Public company

нем.Aktiengesellshaft (AG); фр.Societe Anonyme (SA); голл.Naamloze Venootschappen (NV)

Акционерное общество - организационно-правовая форма существования и функционирования предприятий, формирующих свой капитал посредством выпуска и продажи акций. Акционерное общество создается на основе добровольного соглашения юридических и физических лиц.

Акционерное общество имеет своей целью совместную хозяйственную деятельность, направленную на получение прибыли в интересах акционеров.

 >> Акционерный банк

Joint-stock bank

Акционерный банк - банк, образованный в форме акционерной компании. Собственные средства акционерного банка создаются путем объединения денежных доходов посредством выпуска акций и облигаций, а затем увеличиваются путем отчислений от части прибыли и выпуска новых акций. Различают акционерные банки закрытого и открытого типов.

Акционерный банк закрытого типа

Акционерный банк закрытого типа - акционерный банк, в котором акции распределяются между акционерами и не поступают в открытую продажу.

Акционерный банк открытого типа

Акционерный банк открытого типа - акционерный банк, в котором акции (кроме тех, что распределены между акционерами) поступают в открытую продажу.

Банк долгосрочных вложений

Банк долгосрочных вложений - кредитное учреждение, осуществляющее финансирование и кредитование капитальных вложений.

Банк драйв-ин

Drive-in bank

Банк драйв-ин - банковское учреждение, услугами которого можно пользоваться не выходя из машины.

Банк по кредитованию сельского хозяйства

Agricultural bank; Farm credit bank

Банк по кредитованию сельского хозяйства - банк, учрежденный для финансирования фермеров и фермерских предприятий.

Банк потребительского кредита

Банк потребительского кредита - банк, который функционирует, в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных потребительских кредитов населению.

Банк развития

Development bank

Банк развития - специальный государственный и полугосударственный инвестиционный институт, занимающийся долгосрочным кредитованием промышленности, сельского хозяйства, строительства и других отраслей. В странах, где функционирует национальный рынок, банк развития производит также куплю-продажу ценных бумаг на фондовой бирже и вне ее.

Банк-агент

Агентский банк

Agency bank

Банк-агент - организационная форма проникновения иностранных банков на внутренний рынок страны. Банк-агент не имеет права принимать вклады или предоставлять кредиты от своего имени. Банк-агент действует исключительно как агент головного банка.

Банк-нерезидент

Банк-нерезидент - юридическое лицо - нерезидент, являющийся банком или иной кредитной организацией в соответствии с законодательством иностранных государств и находящийся за пределами РФ.

Банкир

Banker

нем.Bankier; фр.Banquier

Банкир - физическое лицо, занимающееся финансовыми операциями в качестве менеджера или владельца банка.

Банкирский дом

Bankers house; Banking-house

Банкирский дом - частное банковское учреждение, принадлежащее отдельному банкиру или группе банкиров, образующих товарищество с неограниченной ответственностью.

Банкирский язык

Banker language

Банкирский язык - достаточно формальный стиль деловых бумаг, и избегающий крайних оценок.

Банковская ассоциация

Bank association

Банковская ассоциация - объединение коммерческих банков, создаваемое с целью защиты своих профессиональных интересов.

Банковская декларация

Banking declaration

Банковская декларация - отчет установленной формы, представляемый коммерческим банком в налоговые органы относительно вкладов иностранных граждан, не проживающих постоянно в стране.

Банковская система

Bank system

фр.Systeme bancaire; нем.Bankwesen; исп.Sistema bancario

Банковская система - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк, а на втором уровне:
- сеть коммерческих банков;
- филиалы и представительства иностранных банков;
+ другие расчетно-кредитные учреждения.

Банковская элита

Bank elite

Банковская элита - наиболее видные представители руководства крупных банков, спаянные "групповыми интересами". Влияние банковской элиты простирается вплоть до формирования денежно-кредитной политики.

Банковский клуб

Bank club

Банковский клуб - объединение банков, создаваемое для сотрудничества в международных операциях, для создания дочерних фирм, для представительств в зарубежных странах и других целей.

Банковский контроль

Банковский надзор

Banking supervision

Банковский контроль - контроль со стороны центрального банка за деятельностью коммерческих банков.

Банковский концерн

Banking concern

Банковский концерн - объединение банков, при котором крупные банки или холдинг-компании устанавливают финансовый контроль (посредством приобретения контрольного пакета акций) над формально самостоятельными банками.

Банковский холдинг

Banking holding

Банковский холдинг - банковская структура, обеспечивающая деятельность холдинговых компаний.

Бесфилиальный банк

Бесфилиальный банк - банк, все операции которого проводятся в главной конторе.

Биржевой банк

Stock exchange bank

Биржевой банк - специализированный банк, подводящий под биржевые сделки кредитно-финансовую базу, что существенно ускоряет кредитный оборот за счет ссуд, предоставляемых под "молниеносные" биржевые сделки.

Британские клиринговые банки

British clearers

Британские клиринговые банки - крупные клиринговые банки, доминирующие в области вкладов и краткосрочного кредитования на внутреннем стерлинговом рынке.

Венчурный банк

Venture bank

Венчурный банк - банк, созданный для кредитования рисковых проектов - разработок с неопределенным или весьма отдаленным по времени эффектом. В случае успешного осуществления проектов венчурный банк получает часть учредительского дохода, определенную долю прибыли от внедрения инновации.

 >> Внешнеторговый банк (Внешторгбанк)

Bank for foreign trade; Foreign trade bank

Внешнеторговый банк - специальный кредитный институт (коммерческий банк), который осуществляет кредитование импорта и экспорта, страхование экспортных кредитов и проведение взаимных внешнеторговых расчетов.

Внутренний банк

In house bank

Внутренний банк - специализированная дочерняя компания крупной торгово-промышленной корпорации, обеспечивающая ее финансовое обслуживание.

Вторичный банковский сектор

Secondary banking sector

Вторичный банковский сектор - совокупность финансово-кредитных учреждений, предоставляющих клиентам более узкий круг банковских услуг по сравнению с коммерческими банками.

Государственная собственность

Право государственной собственности

State ownership; State property

Государственная собственность - собственность, принадлежащая федеральным и местным властям.

Имущество, находящееся в государственной собственности, закрепляется за государственными предприятиями и учреждениями во владение, пользование и распоряжение.

Государственная собственность - в СССР - собственность централизованного государства.

 >> Государственный банк

State bank

Государственный банк - банк, находящийся в собственности государства и управляемый государственными органами. Кроме Центрального Банка страны государственными могут быть и коммерческие банки и другие специальные кредитные учреждения.

Депозитный банк

Deposit bank

Депозитный банк - банк, который осуществляет кредитно-расчетные и доверительные операции, в основном, за счет привлеченных депозитов.

Доверительно-сберегательный банк

Доверительно-сберегательный банк - в Великобритании - разновидность кооперативных банковских учреждений. Не имеют акционерного капитала и управляется советами доверенных лиц, назначаемых обычно местными властями. Деятельность региональных банков координируется Центральным доверительно-сберегательным банком, являющимся членом Лондонской клиринговой палаты. По кругу выполняемых операций приближаются к коммерческим: вводят чековые счета, выпускают кредитные карточки, практикуют предоставление потребительского кредита и ипотечных ссуд. Проценты, выплачиваемые в доверительно-сберегательных банках ниже, чем в коммерческих.

Жиробанк

Giro bank

Жиробанк - устаревш. - банк, производящий безналичные расчеты между клиентами, имеющими в этом банке расчетные счета.

Закон Гудхарта

Goodhart's law

Закон Гудхарта - утверждение, что попытки центрального банка контролировать уровень кредитования клиентов коммерческими банками всегда могут быть обойдены с помощью альтернативных форм кредитования.

Земельный банк

Land bank

Земельный банк - банк, выдающий долгосрочные ссуды, в основном, под залог земли.

 >> Инвестиционный банк

Investment bank

Инвестиционный банк - финансовое учреждение, специализирующееся на операциях с долгосрочными капиталовложениями, преимущественно в сфере создания новых основных фондов.

Инвестиционный банкир

Андеррайтер

Investment banker

Инвестиционный банкир - посредник между эмитентом и инвесторами.

Инновационный банк

Innovating bank

Инновационный банк - специализированный банк, основными операциями которого являются операции по кредитованию венчурного капитала, новейших разработок, технического и технологического прогресса. Основные ресурсы инновационный банк черпает за счет собственных средств и вкладов клиентов. Обычно кредиты инновационного банка носят долгосрочный характер.

Иностранный банк

Foreign bank

Иностранный банк - банк, капитал которого частично или полностью сформирован за счет зарубежных вкладчиков. Иностранный банк контролируется и служит интересам зарубежных вкладчиков. Деятельность иностранных банков в стране пребывания регламентируется национальным законодательством.

Ипотечный банк

Mortgage bank

Ипотечный банк - банк, специализирующийся на ипотечном кредите и перепродаже ипотек.

Канадский агент

Canadian agency

Канадский агент - банк-агент, учрежденный канадским банком в США.

Квазигосударственный банк

Quasi-public bank

Квазигосударственный банк - банк, являющийся частной собственностью, но контролируемый правительством.

 >> Клиринговый банк

Clearing bank

Клиринговый банк - банк, член расчетной палаты. Банк предоставляет услуги по открытым в нем счетам: ведение ведомостей состояния материальных ценностей, получение и поставка ценных бумаг, осуществление выплат и расчетов.

 >> Коммерческий банк

Commercial bank; Business bank

фр.Banque de commerce

Коммерческий банк - юридическое лицо, которому на основании лицензии и действующего законодательства предоставлено право осуществлять на коммерческой основе банковские операции.

Коммерческие банки создаются на паевых или акционерных началах и могут различаться:
- по способу формирования уставного капитала: с участием государства, с участием иностранного капитала и др.;
- по специализации: агробанки, инновационные банки и др.;
- по территории деятельности;
- по видам совершаемых операций и т.д.

Коммунальный банк

Коммунальный банк - банк, предоставляющий кредит под залог городской недвижимости.

Компания потребительского кредита

Consumer finance company

Компания потребительского кредита - финансовая компания, предоставляющая небольшие краткосрочные ссуды для покупки потребительских товаров.

Консорциальный банк

Консорциумный банк; Банк-консорциум; Банковский консорциум; Совместный банк

Consortium bank; Joint venture bank

Консорциальный банк - специализированный банк, акционерами которого (в разных долях) являются другие банки или финансовые компании. Банковские консорциумы распространены на еврорынке, где ведут активную деятельность в области синдицированного кредитования.

 >> Кооперативный банк

Cooperative bank

фр.Banque cooperative

Кооперативный банк - специализированное кредитно-финансовое учреждение, создаваемое товаропроизводителями на долевых началах для удовлетворения взаимных потребностей в кредите и других банковских услугах. Кооперативные банки создаются по отраслевому и территориальному принципу, и представляют собой разновидность коммерческих банков.

 >> Кредитная система

Кредитная система - совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также система кредитных учреждений.

Крупные банки в мировых финансовых центрах

Банки с глобальными интересами

Money center banks

Крупные банки в мировых финансовых центрах - банки, получающие бОльшую часть своих средств на внутреннем и международном денежных рынках и в меньшей степени ориентированные на вкладчиков.

 >> Межбанковские организации

Мелиоративный банк

Мелиоративный банк - банк, предоставляющий кредит для проведения мелиоративных работ.

 >> Монетарная политика

Денежно-кредитная политика

Monetary policy

Монетарная политика - инструмент, при помощи которого правительства стараются воздействовать на макроэкономические условия, увеличивая или уменьшая денежную массу.

Монетарная политика - один из четырех основных макроэкономических инструментов, опирающийся на способность денежно-кредитной системы влиять на денежное предложение и, соответственно, на ставку процента, а через нее на инвестиции и реальный ВВП.

Различают три основных составляющих монетарной политики:
- эмиссия новых денег;
- прямой контроль над массой денег в денежном секторе;
- операции на открытом рынке.

Муниципальный банк

Муниципальный банк - банк, находящийся в собственности муниципального образования.

Национальный банк

Национальный банк - банк, принадлежащий полностью или частично национальному капиталу и действующий в его интересах.

Национальный банк

Национальный банк - в США - коммерческий банк, деятельность которого регулируется федеральным законодательством. Национальный банк имеет предоставленный федеральным правительством банковский чартер.

Небанковская кредитная организация

Non-banking credit company

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, получившая в легитимном порядке право осуществления отдельных банковских операций, предусмотренных законом.

Небанковские институты

Non-banking institutions

Небанковские институты - кредитно-финансовые учреждения, формально не являющиеся банками, но выполняющие некоторые банковские операции. Небанковскими институтами являются инвестиционные, финансовые и страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды и др.

Опорный банк

Base bank

Опорный банк - региональный банк, получивший лицензию на кредитно-финансовую деятельность и частично поддерживаемый или управляемый центральным банком.

Оптовый банк

Wholesale bank

Оптовый банк - банк, специализирующийся на крупных коммерческих операциях.

Оффшорная компания

Offshore company

Оффшорная компания - иностранная компании, зарегистрированные в оффшорных центрах стран, предоставляющих компаниям особые льготы.

Оффшорное банковское учреждение

Offshore banking unit (OBU)

Оффшорное банковское учреждение - банк в оффшорном центре, который имеет право проводить операции только с другими аналогичными учреждениями или иностранными предприятиями.

 >> Оффшорный банк

Off-shore bank

Оффшорный банк - банк, выведенный из-под национального регулирования, все операции в котором ведутся в иностранной валюте. Обычно оффшорный банк организуется с целью доступа к международной сети корреспондентских банковских счетов.

Оффшорный профит-центр

Offshore profit center

Оффшорный профит-центр - отделение крупного международного банка или многонациональной корпорации, расположенное в оффшорном центре.

Оффшорный центр размещения

Offshore Booking Center

Оффшорный центр размещения - оффшорный финансовый центр, используемый международными банками как место для учреждения отделений для размещения определенных депозитов и займов.

Почтово-сберегательный банк

Почтово-сберегательный банк - вид сберегательных учреждений в развитых и развивающихся странах, в организационном отношении объединенных с почтовой системой.

Промышленный банк

Industrial bank

Промышленный банк - финансовое учреждение, привлекающее депозиты населения и компаний и предоставляющее потребительские ссуды для приобретения в рассрочку товаров и оборудования.

Региональный банк

Regional bank

Региональный банк - банк, оперирующий в ограниченном районе страны.

Розничный банк

Retail bank

Розничный банк - коммерческий банк, который обслуживает любую клиентуру, проводит много мелких сделок и нуждается в сети отделений.

Сберегательное учреждение

Thrift institution

Сберегательное учреждение - финансовое кредитное учреждение, привлекающие денежные средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.

В США сберегательными учреждениями считаются ссудо-сберегательные ассоциации, взаимно-сберегательные банки и кредитные союзы.

 >> Сберегательный банк

Saving bank (SB)

Сберегательный банк - кредитное учреждение, основная функция которого состоит в привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения.

Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России)

Сберегательный банк Российской Федерации - государственное кредитное учреждение, основной функцией которого является привлечение сбережений и временно свободных денежных средств населения. Имеет самую обширную сеть отделений. Находится под контролем Банка России.

Система международных подразделений банков с льготным режимом

International banking facility (IBF)

Система международных подразделений банков с льготным режимом - отделение, создаваемое американским банком для совершения евровалютных операций.

Смешанный банк

Смешанный банк - банк с участием иностранного капитала.

Смешанный банк - полугосударственный банк с участием государственного и частного капиталов.

 >> Создание денег

Creation of money

Создание денег - процесс создания денег денежно-кредитной системой, основанный на возможности денежно-кредитной системы хранить только часть полученных ею депозитов, а другую часть отдавать в виде займом другим лицам и учреждениям.

 >> Специализированный банк

Специализированный банк - банк, специализирующийся в определенной области банковской деятельности.

Торговый банк

Merchant bank

Торговый банк - в Великобритании - банк, специализирующийся не на кредитовании, а на оказании финансовых услуг:
- акцептование векселей, появившихся в результате торговых операций;
- гарантирование размещения новых эмиссий;
- предоставление консультаций по слияниям и поглощениям, по иностранной валюте, по портфельному менеджменту и т.д.

Транснациональный банк

Транснациональный банк - крупный универсальный банк, выполняющий посредническую роль в международном движении ссудного капитала. Обычно транснациональный банк опирается на сеть заграничных предприятий, контролирует при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке.

Универсальный банк

Universal bank; Full service bank

Универсальный банк - кредитное учреждение:
- выполняющее основные виды банковских операций: кредитные, депозитные, фондовые, расчетные, доверительные; и
- обслуживающие всех клиентов, независимо от отраслевой принадлежности.

В силу диверсификации риска универсальные банки являются наиболее устойчивыми банками.

Управляемый банк

Administered bank

Управляемый банк - оффшорный банк, функционирующий на базе некоторого основного банка, обладающего полноценной банковской лицензией, на основе специального договора между основным банком и владельцем оффшорного банка.

Учетный дом

Дисконтный дом

Discount house

Учетный дом - банкирское заведение, специализирующееся на учете векселей, их предъявлении к платежу и получении платежа по ним в бесспорном или исковом порядке.

 >> Центральный банк (ЦБ)

Национальный банк; Эмиссионный банк; Резервный банк; Банк банков

Central bank; Bankers bank

Центральный банк - первичная валютная власть страны. Центральный банк наделен правом
- монопольной эмиссии платежных средств;
- регулирования денежного обращения, кредита, валютного курса;
- хранения официальных золото-валютных резервов страны.

Центральный банк контролирует деятельность других банков и финансово-кредитных институтов и выполняет по отношению к ним роль банка, выдающего ссуды и хранящего резервы.

Экспортно-импортный банк

Export-Import Bank

Экспортно-импортный банк - государственное или полугосударственное учреждение для долгосрочного кредитования экспорта, рефинансирования и гарантирования страховых кредитов частных банков.

Экспортно-импортный банк США (ЭксИм банк)

Export Import Bank of the United States (Ex-Im Bank)

Экспортно-импортный банк США - государственный банк, страховщик экспортных кредитов в США. ЭксИм банк предоставляет коммерческие кредиты американским компаниям для финансирования американского экспорта.

Этикет банкира

Banker's etiquette

Этикет банкира - установленный порядок поведения банкира, охватывающий все многообразие форм проявления банкира от деталей делового костюма до специфики отношений с подчиненными-служащими банка, его клиентами и партнерами, протокол проведения деловых встреч и переговоров и т.д.